文 | Ellen Jiang
“企业最大的慈善不是捐款，而是不给员工和家庭制造灾难”。
根据银保监会2024年数据，我国雇主责任险覆盖率已达73%，年均赔付金额超120亿元，其中交通事故引发的理赔占比达38%。那么，一旦涉及交通事故，雇主责任险应该如何理赔呢？本文以一个典型案例为大家做个分析。
案例解析
员工陆某于2023年8月上班途中发生交通事故，被肇事方用电瓶车撞击后失去意识，肇事方逃逸，有交警队的事故单。公司启动雇主责任险保单，当日向保司报案。
后续员工在医院进行治疗直到2024年11月，出院后向保司递交该案理赔材料，包含医药费、误工费、一次性伤残就业补助金的理赔申请。
让我们看看此案件最终赔付多少？
- 医疗费：保单赔付限额最高赔5万（案例实际赔付3.6万）。
- 误工费：员工休多久补多久，每周最高5000元（误工期间为23年8月31日至24年9月3日，案例实际赔付17万）。
- 一次性伤残就业补助金：离职后提出申请，保单中八级的保障限额是7个月的平均工资（案例实际赔付11万）。
什么是雇主责任险？
雇主责任险是指用人单位通过购买商业保险，将依法应承担的雇员工作相关损害赔偿责任转移给保险人的风险管理制度。
法定责任转嫁：承保《工伤保险条例》规定的用人单位补充赔偿责任，包括但不限于医疗费、伤残补助金、工亡补助等法定项目。
扩展责任覆盖：通常附加非工作场所交通事故、上下班途中意外等扩展责任（如本案情形）。
双重保障体系：与工伤保险形成互补，在工伤保险赔付基础上进行差额补充。
雇主责任险具备6大优势：
- 24小时全天候守护：覆盖上下班途中等“模糊地带”
- 肇事逃逸无忧赔：无需第三方责任认定
- 工伤保险黄金搭档：补足工伤险赔付缺口
- 风险对冲：把不确定的百万赔偿变成确定的万元保费
- 人才磁铁：员工选择雇主时，80%会重点考察企业保障
- 法律盾牌：让企业远离95%的工伤纠纷诉讼
雇主险能为企业带来什么？
对于投保企业来说，雇主责任险可以作为企业的风险管理工具，可为企业主提供全方位的经营保障：
转移用工风险：当员工因工受伤或患职业病时，保险公司承担赔偿责任，减轻企业经济负担；
保障员工权益：确保员工获得及时医疗救治和合理补偿；
提升企业形象：体现对员工的人文关怀，增强团队凝聚力；
规避法律纠纷：通过保险合规履行雇主责任，降低劳动争议风险。该险种是企业风险管理的重要工具。
为员工投保雇主责任险，既是企业风险管理的有力保障，更是对员工负责的暖心承诺。建议您尽快配置，让保险为企业发展保驾护航！
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