文 | Clema Risk Solutions
企业在与自己客户签订合同时，常常需要制定具体的保险政策。具体细节会根据服务的性质或所涉及的行业而有所不同。本文旨在提供一些建议，帮助你更清楚地理解客户的这些要求带来的影响及其重要性。
商业综合责任险（CGL保险）
商业一般责任保险保护您和您的企业免受因您的业务或产品或在营业场所发生时，因人身伤害及第三方财产损失而产生的索赔。它是公共责任保险、广告责任保险和产品责任保险的结合。
CGL保险和包含在商业保险套餐中的公共责任保险有什么区别？
商业保险套餐中包含的公共责任保险通常仅限于您在场所内的活动。因此，在某些情况下可能足够，但不涵盖因使用您的产品或服务而产生的某些问题。
例如，如果您是承包商，在客户场所开展某些业务，这笔交易是不够的。同样的情况是，如果你在销售产品，商业套餐中包含的责任保险也不够，因为它不包括产品责任保障。
工伤赔偿和/或雇主责任险
上述两种保险均与工作事故或疾病有关。简而言之，工伤赔偿保险覆盖与人身伤害相关的费用，且不会主张由雇主来承担任何责任。雇主责任保险涵盖如果雇主因其他损失被起诉时的费用。
注意：这些不是医疗保险或团体个人意外保险。
每个国家/地区的制度都不同。在香港，员工赔偿保险是上述保险类别名称最接近的名称。员工赔偿保险（ECI）在香港是强制购买的，通常通过商业套餐保险购买。对于大型公司，这可以单独完成。
错误与遗漏（E&O）责任保险
与一般责任保险或公共责任保险不同，这个险种也可以称为：专业责任保险或专业赔偿保险。它涵盖了在专业服务执行过程中存在的疏忽、错误或遗漏的索赔。这种保险对服务提供商（人力资源顾问、科技公司、建筑师、商业顾问）尤其相关。合同要求的限额可能从100万美元到500万美元不等，有时甚至更高。当然，保险限额越高，保费自然也越贵。
各位必须明白，E&O保单是基于理赔方式运作的。因此，如果保单未续保或被取消，之后的理赔将不再由保险公司承担。这就是为什么合同要求：购买E&O保险通常伴随着在一定期限内维持保险的义务。
隐私与网络安全保障
越来越多的商业合同中都对隐私和网络安全保障提出了明确的要求，通常称为网络责任保险。这是一种为防止数据泄露、数据安全事件及敏感信息潜在泄露相关风险提供保护的保险。
隐私与网络安全保障与专业赔偿保险是不同类型的保险，但一些保险公司可能会在单保单下同时提供两者组合。
其他类型的保险
保险条款可能包括其他类型的保险，如汽车保险或伞式责任保险。显然，如果你没有汽车，汽车保险对你的公司来说并不划算，你只需向客户说明情况即可。
伞式责任保险位于基础的一般责任险或专业责任之上，这个对于中小企业或者金额不大的项目，花费这个保费成本是不见得一个明智的选择，需要跟客户讨论是否真的必要。
此外，合同中应明确规定所需的保障限额以及任何额外的被保险人或放弃代位求偿条款。
结论
双方都必须根据所提供服务的具体风险，仔细审查并协商这些保险要求。
还是那句话，专业的事找专业的人做，如果对相关产品和内容感兴趣，如果有任何疑问和需求，请随时联系我们（hello@clema-rs.com）或访问我们的网站。我们与众多保险合作伙伴合作，为您提供适合您风险状况的灵活保险解决方案。
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